11-02-2023, 09:39 PM
(Üzenet szerkesztésének időpontja: 11-02-2023, 11:20 PM. Szerkesztette: Motorhome.
Szerkesztés oka: Javítás
)
Az adósságkonszolidáció előnyei és hátrányai
A hitelkártyák, a diákhitelek és az autóhitelek között nehéz lehet nyomon követni a kifizetéseket és a fennálló tartozások egyenlegét. Ha ezeket az adósságokat egyetlen kölcsönbe vonja össze, az egyszerűsítheti pénzügyeit, de a stratégia valószínűleg nem fogja megoldani a mögöttes pénzügyi kihívásokat. Emiatt fontos megérteni az adósságkonszolidáció előnyeit és hátrányait, mielőtt új kölcsönt vállalna.
Hogy segítsen eldönteni, hogy az adósságkonszolidáció a megfelelő módja a hitelek törlesztésének, végig vezetjük e népszerű stratégia előnyein és hátrányain.
Mi az adósságkonszolidáció?
Az adósságkonszolidáció több adósság törlesztésének folyamata egy új hitelkártyával vagy egyenlegátutalással gyakran alacsonyabb kamattal.
Az adósság személyi kölcsönnel történő konszolidálásának folyamata magában foglalja a bevételek felhasználását az egyes hitelek kifizetésére. Míg egyes hitelezők speciális adósságkonszolidációs kölcsönöket kínálnak, a legtöbb szokásos személyi kölcsönt használhatja adósságkonszolidációra. Hasonlóképpen, egyes hitelezők a hitelfelvevő nevében fizetik ki a kölcsönöket, míg mások folyósítják a bevételt, hogy a hitelfelvevő saját maga teljesíthesse a kifizetéseket.
Egyenlegátutalási hitelkártyával a minősített hitelfelvevők általában hat hónap és két év közötti időszakra 0%-os bevezető THM-hez jutnak. A hitelfelvevő azonosíthatja az átutalni kívánt egyenlegeket a kártya megnyitásakor, vagy átutalhatja az egyenlegeket a szolgáltató kártya kiállítása után.
Hogyan működik az adósságkonszolidáció?
Az adósságkonszolidáció úgy működik, hogy az összes adósságát egyetlen kölcsönbe egyesíti. Az új hitel feltételeitől függően segíthet alacsonyabb havi törlesztőrészletben, hamarabb törleszteni adósságát, növelheti hitelképességét, vagy egyszerűbbé teheti pénzügyi életét.
Az adósságkonszolidáció három lépésből áll:
1. Vegyen fel új hitelt
2. Használja fel az új hitelt régi adósságai törlesztésére
3. Fizesse ki az új hitelt
Tegyük fel például, hogy 20 000 USD hitelkártya-tartozása van három különböző kártya között, amelyek mindegyikének kamata 20% feletti. Ha 20 000 dolláros személyi kölcsönt vesz fel 10%-os kamattal és ötéves futamidővel, akkor gyorsabban kifizetheti az adósságot, és pénzt takaríthat meg a kamatokon.
Jó ötlet az adósságkonszolidáció?
Az adósságkonszolidáció általában jó ötlet azoknak a hitelfelvevőknek, akiknek több magas kamatozású hitelük van. Ez azonban csak akkor lehetséges, ha a hitelképessége javult az eredeti hiteligénylés óta. Ha hitelpontszáma nem elég magas ahhoz, hogy alacsonyabb kamatlábra jogosult legyen, előfordulhat, hogy nincs értelme adósságait konszolidálni.
Érdemes kétszer is meggondolni az adósságkonszolidációt, ha nem kezelte a jelenlegi adósságaihoz vezető mögöttes problémákat, például a túlköltekezést. Több hitelkártya törlesztése adósságkonszolidációs kölcsönnel nem jelent ürügyet az egyenlegek ismételt felpörgetésére, és ez komolyabb pénzügyi problémákhoz vezethet.
Az adósságkonszolidáció előnyei
Az adósság konszolidálása számos előnnyel járhat, beleértve a gyorsabb, egyszerűbb kifizetést és az alacsonyabb kamatfizetést.
1. Egyszerűsíti a pénzügyeket
Ha több fennálló tartozást egyetlen hitelben egyesít, csökken a törlesztőrészletek és a kamatlábak száma. A konszolidáció javíthatja hitelképességét azáltal, hogy csökkenti a késedelmes fizetés lehetőségét – vagy annak, hogy teljes mértékben elmulasztja a fizetést. És ha az adósságmentes életmód felé törekszik, akkor jobb elképzelése lesz arról, hogy mikor fizetik ki az összes adósságát.
2. Gyorsíthatja a kifizetést
Ha adósságkonszolidációs kölcsöne kevesebb kamatot halmoz fel, mint az egyes kölcsönöké, fontolja meg, hogy a havonta megtakarított pénzből pótlékot fizet. Ez segíthet abban, hogy korábban kifizesse az adósságot, így hosszú távon még többet spórolhat a kamatokon. Ne feledje azonban, hogy az adósságkonszolidáció általában hosszabb kölcsönfeltételekhez vezet – ezért érdemes időben törlesztenie adósságát, hogy kihasználhassa ezt az előnyt.
3. Csökkentheti a kamatlábat
Ha a hitelképessége javult, mióta más kölcsönt kért, csökkentheti az általános kamatlábat az adósságok összevonásával – még akkor is, ha többnyire alacsony kamatozású hitelei vannak. Ezzel pénzt takaríthat meg a kölcsön futamideje alatt, különösen, ha nem konszolidál hosszú hitel futamidővel. Annak érdekében, hogy a lehető legversenyképesebb kamatlábat kapja, nézzen körül, és összpontosítson azokra a hitelezőkre, akik személyi kölcsön előminősítési eljárást kínálnak.
Ne feledje azonban, hogy bizonyos típusú adósságok magasabb kamatlábakkal rendelkeznek, mint mások. Például a hitelkártyák kamata általában magasabb, mint a diákhiteleké. Ha több adósságot egyetlen személyi kölcsönnel konszolidál, az alacsonyabb kamatlábhoz vezethet, mint egyes adósságai, de magasabbak, mint mások. Ebben az esetben összpontosítson arra, amit megtakarít.
4. Csökkentheti a havi törlesztést
Az adósság konszolidálásakor a teljes havi törlesztőrészlet valószínűleg csökkenni fog, mivel a jövőbeni kifizetések egy új és esetleg meghosszabbított hitel futamidőre oszlanak el. Ez a havi költségvetés szempontjából előnyös lehet, de azt jelenti, hogy alacsonyabb kamattal is többet fizethet a kölcsön futamideje alatt.
5. Javíthatja a hitelpontszámot
Új kölcsön igénylése a hitelképességi mutató átmeneti csökkenését eredményezheti a nehéz hitelkérdés miatt. Az adósságkonszolidáció azonban számos módon javíthatja a pontszámot. Például a rulírozó hitelkeretek (Rulírozó hitel alatt egy olyan hiteltípust értünk, amely esetében a hitelintézet a nála vezetett számla mellé biztosít egy hitelkeretet), például a hitelkártyák kifizetése csökkentheti a hitelfelhasználási arányt, amely a hiteljelentésben tükröződik. Ideális esetben a felhasználási rátának 30% alatt kell lennie, és az adósság felelősségteljes konszolidációja segíthet ennek elérésében. A következetes, időben történő fizetés – és végső soron a kölcsön visszafizetése – idővel javíthatja a pontszámot.
Az adósságkonszolidáció hátrányai
Az adósságkonszolidációs kölcsön vagy egyenlegátutalási hitelkártya jó módszernek tűnhet az adósságfizetés egyszerűsítésére. Ennek ellenére van néhány kockázat és hátránya ennek a stratégiának.
1. További költségekkel járhat
Az adósságkonszolidációs kölcsön felvétele további költségekkel járhat, mint például az indulási díj, az egyenleg átutalási díja, a zárási költségek és az éves díjak. Hitelező vásárlásakor győződjön meg arról, hogy megértette az egyes adósságkonszolidációs kölcsönök valódi költségét, mielőtt aláírná a szaggatott vonalat.
2. Emelheti a kamatlábat
Ha alacsonyabb kamatra jogosult, az adósságkonszolidáció okos döntés lehet. Ha azonban hitelpontszáma nem elég magas ahhoz, hogy elérje a legversenyképesebb kamatokat, akkor előfordulhat, hogy a jelenlegi adósságainál magasabb kamatlábnál ragad. Ez azt jelentheti, hogy az indulási díjakat, valamint a kölcsön futamideje alatt több kamatot kell fizetni.
3. Idővel több kamatot fizethet
Még ha a kamata csökken is a konszolidáció során, akkor is többet fizethet kamatot az új hitel futamideje alatt. Az adósság konszolidálásakor a visszafizetési határidő az első naptól kezdődik, és akár hét évig is elhúzódhat. Előfordulhat, hogy a teljes havi törlesztőrészlet alacsonyabb a megszokottnál, de a kamat hosszabb ideig halmozódik fel.
A probléma elkerülése érdekében tervezzen olyan havi törlesztőrészleteket, amelyek meghaladják a minimális hitelrészletet. Így kihasználhatja az adósságkonszolidációs hitel előnyeit, miközben elkerüli a plusz kamatot.
4. A fizetések elmaradását kockáztatja
Az adósságkonszolidációs kölcsön – vagy bármely kölcsön – befizetéseinek hiánya komoly károkat okozhat a hitelképességében; további díjakat is felszámíthat. Ennek elkerülése érdekében tekintse át költségkeretét , hogy biztosan tudja fedezni az új kifizetést. Miután konszolidálta adósságait, használja ki az automatikus fizetést vagy bármely más olyan eszközt, amely segíthet elkerülni az elmaradt fizetéseket. És ha úgy gondolja, hogy lemarad egy közelgő kifizetésről, a lehető leghamarabb közölje ezt a hitelezővel.
5. Nem oldja meg a mögöttes pénzügyi problémákat
Az adósságok konszolidálása leegyszerűsítheti a kifizetéseket, de nem kezeli azokat a mögöttes pénzügyi szokásokat, amelyek ezekhez az adósságokhoz vezettek. Valójában sok hitelfelvevő, aki kihasználja az adósságkonszolidáció előnyeit, mélyebb eladósodásban találja magát, mert nem fékezte meg kiadásait, és tovább növelte az adósságot. Tehát, ha az adósságkonszolidációt fontolgatja több kimerült hitelkártya kifizetése érdekében, először szánjon időt az egészséges pénzügyi szokások kialakítására.
6. Bátoríthatja a kiadások növelését
Hasonlóképpen, ha hitelkártyákat és egyéb hitelkereteket fizet ki adósságkonszolidációs kölcsönnel, azt az illúziót keltheti, hogy több pénze van, mint amennyi valójában van. A hitelfelvevők könnyen beleeshetnek az adósságok törlesztésének csapdájába, de egyenlege ismét megemelkedett.
Készítsen költségvetést a kiadások csökkentése érdekében, és tartsa fenn a kifizetéseket, hogy ne halmozzon fel több adósságot, mint amennyit kezdett.
Mikor konszolidáljam az adósságomat?
Az adósságkonszolidáció bölcs pénzügyi döntés lehet megfelelő körülmények között – de nem mindig ez a legjobb megoldás. Fontolja meg adósságának konszolidálását, ha:
• Nagy mennyiségű adósság. Ha van egy kis összegű adóssága, amelyet egy év vagy annál rövidebb idő alatt ki tud fizetni, az adósságkonszolidáció valószínűleg nem éri meg az új hitelhez kapcsolódó díjakat és hitelellenőrzést.
• További tervek pénzügyeinek javítására. Míg egyes adósságokat – például az orvosi kölcsönöket – nem lehet elkerülni, mások túlköltekezés vagy más pénzügyileg veszélyes magatartás következményei. Mielőtt konszolidálná adósságát, értékelje szokásait, és dolgozzon ki egy tervet pénzügyeinek ellenőrzésére. Ellenkező esetben előfordulhat, hogy még nagyobb adósságállománya lesz, mint a konszolidáció előtt.
• Elég magas hitelképesség ahhoz, hogy alacsonyabb kamatlábra jogosult legyen. Ha a hitelképessége nőtt a többi kölcsön felvétele óta, akkor nagyobb valószínűséggel jogosult a jelenleginél alacsonyabb adósságkonszolidációs rátára. Ezzel a kölcsön futamideje alatt kamat takaríthat meg.
• Pénzforgalom, amely kényelmesen fedezi a havi adósságszolgálatot. Csak akkor konszolidálja adósságát, ha elegendő bevétele van az új havi törlesztőrészlet fedezésére. Bár a teljes havi törlesztőrészlet csökkenhet, a konszolidáció nem jó megoldás, ha jelenleg nem tudja fedezni a havi adósságszolgálatát.
Hogyan kaphat adósságkonszolidációs kölcsönt
Az adósságkonszolidációhoz nyújtott személyi kölcsön megszerzése egyszerű és egyértelmű lehet, különösen akkor, ha jó jövedelme és szilárd hiteltörténete van. Íme, hogyan kell csinálni:
1. Ellenőrizze hitelét. Ellenőrizze hitelképességét és mindhárom fő iroda jelentéseit. Javítsa ki azokat a hibákat, amelyek negatívan befolyásolhatják hitelképességét, és a hitelpontszám alapján tájékozódhat arról, hogy mely kölcsönökre jogosult.
2. Gyűjtse össze a hiteligénylési dokumentumokat. Ez felgyorsíthatja a hiteligénylési folyamatot, mivel a legtöbb hitelező ugyanazokat a dokumentumokat kéri. Többek között szüksége lesz a legutóbbi fizetési csekkekre, W-2-ekre, bankszámlakivonatokra és adóbevallásokra.
3. Kérjen kifizetési becslést jelenlegi hitelezőitől. Minden konszolidálni kívánt adóssághoz általában szüksége lesz egy aktuális adósságtörlesztési nyilatkozatra, amely tartalmazza a fennmaradó egyenleget, valamint a legutóbbi kifizetés óta felhalmozódott kamatokat.
4. Vásároljon árukat. Keresse az elérhető legjobb árakat online és személyesen egyaránt. Ha lehetséges, végezzen előminősítést, hogy megtudja, milyen díjakat kaphat anélkül, hogy befolyásolná hitelképességét.
5. Nyújtsa be jelentkezését. Válassza ki a legjobb lehetőséget, és töltse ki hitelkérelmét. Gyorsan válaszoljon a hitelezőnek, ha további információra van szüksége.
6. Kapja meg a kölcsön alapját. Ha jóváhagyják, a hitelező felveszi Önnel a kapcsolatot a hitelalap folyósításának módjáról. Egyes hitelezők kifizetik a régi hitelezőit, míg mások megkövetelik, hogy ezt saját maga végezze el.
Mennyi ideig marad az adósságkonszolidáció a hiteljelentésében?
Ez attól függ, hogy milyen típusú információkat jelentenek a hitelirodáknak. Ha elmulasztja az adósságkonszolidációs kölcsön kifizetését, ez az információ hét évig a hiteljelentésében marad, mielőtt automatikusan eltávolítjuk. Azonban a pozitív információk, mint például a jó minősítésű hitelek, sokkal tovább – 10 évig – megmaradnak a hiteljelentésében.
Forrás: [url=https://www.forbes.com/advisor/personal-loans/pros-and-cons-of-debt-consolidation[/url]
A hitelkártyák, a diákhitelek és az autóhitelek között nehéz lehet nyomon követni a kifizetéseket és a fennálló tartozások egyenlegét. Ha ezeket az adósságokat egyetlen kölcsönbe vonja össze, az egyszerűsítheti pénzügyeit, de a stratégia valószínűleg nem fogja megoldani a mögöttes pénzügyi kihívásokat. Emiatt fontos megérteni az adósságkonszolidáció előnyeit és hátrányait, mielőtt új kölcsönt vállalna.
Hogy segítsen eldönteni, hogy az adósságkonszolidáció a megfelelő módja a hitelek törlesztésének, végig vezetjük e népszerű stratégia előnyein és hátrányain.
Mi az adósságkonszolidáció?
Az adósságkonszolidáció több adósság törlesztésének folyamata egy új hitelkártyával vagy egyenlegátutalással gyakran alacsonyabb kamattal.
Az adósság személyi kölcsönnel történő konszolidálásának folyamata magában foglalja a bevételek felhasználását az egyes hitelek kifizetésére. Míg egyes hitelezők speciális adósságkonszolidációs kölcsönöket kínálnak, a legtöbb szokásos személyi kölcsönt használhatja adósságkonszolidációra. Hasonlóképpen, egyes hitelezők a hitelfelvevő nevében fizetik ki a kölcsönöket, míg mások folyósítják a bevételt, hogy a hitelfelvevő saját maga teljesíthesse a kifizetéseket.
Egyenlegátutalási hitelkártyával a minősített hitelfelvevők általában hat hónap és két év közötti időszakra 0%-os bevezető THM-hez jutnak. A hitelfelvevő azonosíthatja az átutalni kívánt egyenlegeket a kártya megnyitásakor, vagy átutalhatja az egyenlegeket a szolgáltató kártya kiállítása után.
Hogyan működik az adósságkonszolidáció?
Az adósságkonszolidáció úgy működik, hogy az összes adósságát egyetlen kölcsönbe egyesíti. Az új hitel feltételeitől függően segíthet alacsonyabb havi törlesztőrészletben, hamarabb törleszteni adósságát, növelheti hitelképességét, vagy egyszerűbbé teheti pénzügyi életét.
Az adósságkonszolidáció három lépésből áll:
1. Vegyen fel új hitelt
2. Használja fel az új hitelt régi adósságai törlesztésére
3. Fizesse ki az új hitelt
Tegyük fel például, hogy 20 000 USD hitelkártya-tartozása van három különböző kártya között, amelyek mindegyikének kamata 20% feletti. Ha 20 000 dolláros személyi kölcsönt vesz fel 10%-os kamattal és ötéves futamidővel, akkor gyorsabban kifizetheti az adósságot, és pénzt takaríthat meg a kamatokon.
Jó ötlet az adósságkonszolidáció?
Az adósságkonszolidáció általában jó ötlet azoknak a hitelfelvevőknek, akiknek több magas kamatozású hitelük van. Ez azonban csak akkor lehetséges, ha a hitelképessége javult az eredeti hiteligénylés óta. Ha hitelpontszáma nem elég magas ahhoz, hogy alacsonyabb kamatlábra jogosult legyen, előfordulhat, hogy nincs értelme adósságait konszolidálni.
Érdemes kétszer is meggondolni az adósságkonszolidációt, ha nem kezelte a jelenlegi adósságaihoz vezető mögöttes problémákat, például a túlköltekezést. Több hitelkártya törlesztése adósságkonszolidációs kölcsönnel nem jelent ürügyet az egyenlegek ismételt felpörgetésére, és ez komolyabb pénzügyi problémákhoz vezethet.
Az adósságkonszolidáció előnyei
Az adósság konszolidálása számos előnnyel járhat, beleértve a gyorsabb, egyszerűbb kifizetést és az alacsonyabb kamatfizetést.
1. Egyszerűsíti a pénzügyeket
Ha több fennálló tartozást egyetlen hitelben egyesít, csökken a törlesztőrészletek és a kamatlábak száma. A konszolidáció javíthatja hitelképességét azáltal, hogy csökkenti a késedelmes fizetés lehetőségét – vagy annak, hogy teljes mértékben elmulasztja a fizetést. És ha az adósságmentes életmód felé törekszik, akkor jobb elképzelése lesz arról, hogy mikor fizetik ki az összes adósságát.
2. Gyorsíthatja a kifizetést
Ha adósságkonszolidációs kölcsöne kevesebb kamatot halmoz fel, mint az egyes kölcsönöké, fontolja meg, hogy a havonta megtakarított pénzből pótlékot fizet. Ez segíthet abban, hogy korábban kifizesse az adósságot, így hosszú távon még többet spórolhat a kamatokon. Ne feledje azonban, hogy az adósságkonszolidáció általában hosszabb kölcsönfeltételekhez vezet – ezért érdemes időben törlesztenie adósságát, hogy kihasználhassa ezt az előnyt.
3. Csökkentheti a kamatlábat
Ha a hitelképessége javult, mióta más kölcsönt kért, csökkentheti az általános kamatlábat az adósságok összevonásával – még akkor is, ha többnyire alacsony kamatozású hitelei vannak. Ezzel pénzt takaríthat meg a kölcsön futamideje alatt, különösen, ha nem konszolidál hosszú hitel futamidővel. Annak érdekében, hogy a lehető legversenyképesebb kamatlábat kapja, nézzen körül, és összpontosítson azokra a hitelezőkre, akik személyi kölcsön előminősítési eljárást kínálnak.
Ne feledje azonban, hogy bizonyos típusú adósságok magasabb kamatlábakkal rendelkeznek, mint mások. Például a hitelkártyák kamata általában magasabb, mint a diákhiteleké. Ha több adósságot egyetlen személyi kölcsönnel konszolidál, az alacsonyabb kamatlábhoz vezethet, mint egyes adósságai, de magasabbak, mint mások. Ebben az esetben összpontosítson arra, amit megtakarít.
4. Csökkentheti a havi törlesztést
Az adósság konszolidálásakor a teljes havi törlesztőrészlet valószínűleg csökkenni fog, mivel a jövőbeni kifizetések egy új és esetleg meghosszabbított hitel futamidőre oszlanak el. Ez a havi költségvetés szempontjából előnyös lehet, de azt jelenti, hogy alacsonyabb kamattal is többet fizethet a kölcsön futamideje alatt.
5. Javíthatja a hitelpontszámot
Új kölcsön igénylése a hitelképességi mutató átmeneti csökkenését eredményezheti a nehéz hitelkérdés miatt. Az adósságkonszolidáció azonban számos módon javíthatja a pontszámot. Például a rulírozó hitelkeretek (Rulírozó hitel alatt egy olyan hiteltípust értünk, amely esetében a hitelintézet a nála vezetett számla mellé biztosít egy hitelkeretet), például a hitelkártyák kifizetése csökkentheti a hitelfelhasználási arányt, amely a hiteljelentésben tükröződik. Ideális esetben a felhasználási rátának 30% alatt kell lennie, és az adósság felelősségteljes konszolidációja segíthet ennek elérésében. A következetes, időben történő fizetés – és végső soron a kölcsön visszafizetése – idővel javíthatja a pontszámot.
Az adósságkonszolidáció hátrányai
Az adósságkonszolidációs kölcsön vagy egyenlegátutalási hitelkártya jó módszernek tűnhet az adósságfizetés egyszerűsítésére. Ennek ellenére van néhány kockázat és hátránya ennek a stratégiának.
1. További költségekkel járhat
Az adósságkonszolidációs kölcsön felvétele további költségekkel járhat, mint például az indulási díj, az egyenleg átutalási díja, a zárási költségek és az éves díjak. Hitelező vásárlásakor győződjön meg arról, hogy megértette az egyes adósságkonszolidációs kölcsönök valódi költségét, mielőtt aláírná a szaggatott vonalat.
2. Emelheti a kamatlábat
Ha alacsonyabb kamatra jogosult, az adósságkonszolidáció okos döntés lehet. Ha azonban hitelpontszáma nem elég magas ahhoz, hogy elérje a legversenyképesebb kamatokat, akkor előfordulhat, hogy a jelenlegi adósságainál magasabb kamatlábnál ragad. Ez azt jelentheti, hogy az indulási díjakat, valamint a kölcsön futamideje alatt több kamatot kell fizetni.
3. Idővel több kamatot fizethet
Még ha a kamata csökken is a konszolidáció során, akkor is többet fizethet kamatot az új hitel futamideje alatt. Az adósság konszolidálásakor a visszafizetési határidő az első naptól kezdődik, és akár hét évig is elhúzódhat. Előfordulhat, hogy a teljes havi törlesztőrészlet alacsonyabb a megszokottnál, de a kamat hosszabb ideig halmozódik fel.
A probléma elkerülése érdekében tervezzen olyan havi törlesztőrészleteket, amelyek meghaladják a minimális hitelrészletet. Így kihasználhatja az adósságkonszolidációs hitel előnyeit, miközben elkerüli a plusz kamatot.
4. A fizetések elmaradását kockáztatja
Az adósságkonszolidációs kölcsön – vagy bármely kölcsön – befizetéseinek hiánya komoly károkat okozhat a hitelképességében; további díjakat is felszámíthat. Ennek elkerülése érdekében tekintse át költségkeretét , hogy biztosan tudja fedezni az új kifizetést. Miután konszolidálta adósságait, használja ki az automatikus fizetést vagy bármely más olyan eszközt, amely segíthet elkerülni az elmaradt fizetéseket. És ha úgy gondolja, hogy lemarad egy közelgő kifizetésről, a lehető leghamarabb közölje ezt a hitelezővel.
5. Nem oldja meg a mögöttes pénzügyi problémákat
Az adósságok konszolidálása leegyszerűsítheti a kifizetéseket, de nem kezeli azokat a mögöttes pénzügyi szokásokat, amelyek ezekhez az adósságokhoz vezettek. Valójában sok hitelfelvevő, aki kihasználja az adósságkonszolidáció előnyeit, mélyebb eladósodásban találja magát, mert nem fékezte meg kiadásait, és tovább növelte az adósságot. Tehát, ha az adósságkonszolidációt fontolgatja több kimerült hitelkártya kifizetése érdekében, először szánjon időt az egészséges pénzügyi szokások kialakítására.
6. Bátoríthatja a kiadások növelését
Hasonlóképpen, ha hitelkártyákat és egyéb hitelkereteket fizet ki adósságkonszolidációs kölcsönnel, azt az illúziót keltheti, hogy több pénze van, mint amennyi valójában van. A hitelfelvevők könnyen beleeshetnek az adósságok törlesztésének csapdájába, de egyenlege ismét megemelkedett.
Készítsen költségvetést a kiadások csökkentése érdekében, és tartsa fenn a kifizetéseket, hogy ne halmozzon fel több adósságot, mint amennyit kezdett.
Mikor konszolidáljam az adósságomat?
Az adósságkonszolidáció bölcs pénzügyi döntés lehet megfelelő körülmények között – de nem mindig ez a legjobb megoldás. Fontolja meg adósságának konszolidálását, ha:
• Nagy mennyiségű adósság. Ha van egy kis összegű adóssága, amelyet egy év vagy annál rövidebb idő alatt ki tud fizetni, az adósságkonszolidáció valószínűleg nem éri meg az új hitelhez kapcsolódó díjakat és hitelellenőrzést.
• További tervek pénzügyeinek javítására. Míg egyes adósságokat – például az orvosi kölcsönöket – nem lehet elkerülni, mások túlköltekezés vagy más pénzügyileg veszélyes magatartás következményei. Mielőtt konszolidálná adósságát, értékelje szokásait, és dolgozzon ki egy tervet pénzügyeinek ellenőrzésére. Ellenkező esetben előfordulhat, hogy még nagyobb adósságállománya lesz, mint a konszolidáció előtt.
• Elég magas hitelképesség ahhoz, hogy alacsonyabb kamatlábra jogosult legyen. Ha a hitelképessége nőtt a többi kölcsön felvétele óta, akkor nagyobb valószínűséggel jogosult a jelenleginél alacsonyabb adósságkonszolidációs rátára. Ezzel a kölcsön futamideje alatt kamat takaríthat meg.
• Pénzforgalom, amely kényelmesen fedezi a havi adósságszolgálatot. Csak akkor konszolidálja adósságát, ha elegendő bevétele van az új havi törlesztőrészlet fedezésére. Bár a teljes havi törlesztőrészlet csökkenhet, a konszolidáció nem jó megoldás, ha jelenleg nem tudja fedezni a havi adósságszolgálatát.
Hogyan kaphat adósságkonszolidációs kölcsönt
Az adósságkonszolidációhoz nyújtott személyi kölcsön megszerzése egyszerű és egyértelmű lehet, különösen akkor, ha jó jövedelme és szilárd hiteltörténete van. Íme, hogyan kell csinálni:
1. Ellenőrizze hitelét. Ellenőrizze hitelképességét és mindhárom fő iroda jelentéseit. Javítsa ki azokat a hibákat, amelyek negatívan befolyásolhatják hitelképességét, és a hitelpontszám alapján tájékozódhat arról, hogy mely kölcsönökre jogosult.
2. Gyűjtse össze a hiteligénylési dokumentumokat. Ez felgyorsíthatja a hiteligénylési folyamatot, mivel a legtöbb hitelező ugyanazokat a dokumentumokat kéri. Többek között szüksége lesz a legutóbbi fizetési csekkekre, W-2-ekre, bankszámlakivonatokra és adóbevallásokra.
3. Kérjen kifizetési becslést jelenlegi hitelezőitől. Minden konszolidálni kívánt adóssághoz általában szüksége lesz egy aktuális adósságtörlesztési nyilatkozatra, amely tartalmazza a fennmaradó egyenleget, valamint a legutóbbi kifizetés óta felhalmozódott kamatokat.
4. Vásároljon árukat. Keresse az elérhető legjobb árakat online és személyesen egyaránt. Ha lehetséges, végezzen előminősítést, hogy megtudja, milyen díjakat kaphat anélkül, hogy befolyásolná hitelképességét.
5. Nyújtsa be jelentkezését. Válassza ki a legjobb lehetőséget, és töltse ki hitelkérelmét. Gyorsan válaszoljon a hitelezőnek, ha további információra van szüksége.
6. Kapja meg a kölcsön alapját. Ha jóváhagyják, a hitelező felveszi Önnel a kapcsolatot a hitelalap folyósításának módjáról. Egyes hitelezők kifizetik a régi hitelezőit, míg mások megkövetelik, hogy ezt saját maga végezze el.
Mennyi ideig marad az adósságkonszolidáció a hiteljelentésében?
Ez attól függ, hogy milyen típusú információkat jelentenek a hitelirodáknak. Ha elmulasztja az adósságkonszolidációs kölcsön kifizetését, ez az információ hét évig a hiteljelentésében marad, mielőtt automatikusan eltávolítjuk. Azonban a pozitív információk, mint például a jó minősítésű hitelek, sokkal tovább – 10 évig – megmaradnak a hiteljelentésében.
Forrás: [url=https://www.forbes.com/advisor/personal-loans/pros-and-cons-of-debt-consolidation[/url]